第十五届 21 世纪亚洲金融年会在北京召开。当天下午，在中小企业专题论坛上，一些来自金融业的嘉宾讨论了后流行病时代对金融科技的反思。

中小企业的数字化转型一直是今年上半年的热门话题，这不仅是因为疫情的影响，也是由于互联网金融的不断发展，也迫使传统银行业加快转型。

今年上半年，中国人民银行金融科技委员会也呼吁实施 "金融科技发展规划"(2019-2021)，引导金融机构加快数字转型。

90% 的银行认为

数字化是第一要务

中小型银行网络金融联盟常务副秘书长、金融一户营销管理总经理姜立军表示，疫情对促进中小银行数字化转型起到了重要作用。从我国中小银行的角度来看，非接触式服务正在迅速改善。自上半年以来，智能操作、智能风险控制、从客户、停留和后台大数据集中的中泰都得到了很大的提高。最明显的表现是顾客不去柜台，都是在手机上。

虽然这一流行病导致经济下行压力增加，宏观情况也是如此，但所有其他行业都在衰退，但包括金融在内的所有数字产业都在上升。全年保持 2.5% 的增长是没有问题的，也是金融服务业的一个转折点。根据我们对今年上半年近 100 家银行的研究反馈，董事长和行长级提到了非常高的金融技术和数字转换水平，90% 的中小型银行认为数字化是第一要务。蒋立军说。

苏州银行数字直销银行行长曹峰表示："今年疫情过后，我们对数字转型的感受尤为明显。" 过去，我们认为数字转型更像是锦上添花，比如做移动办公是件好事，但我们还是要去办公室。今年上半年，成都实现了传统的抵押贷款额度，苏州政府在这方面做了很多安排。苏州不仅还清了抵押贷款，而且汽车贷款也通过了全线审批和网上贷款质押。过去，互联网只是蛋糕上的糖霜，但现在它已经成为必须依赖的东西。

例如，如果你做了一个完全在线的质押产品，你需要和互联网捆绑在一起，你需要通过完整的数据链接，你需要做完整的贷款后管理，你需要做一套第三方验证，你需要引入反欺诈技术等等。因此，这一流行病在银行业带来的变化是翻天覆地的。

曹峰认为，一些银行后台和中国台湾建设不好，如果前台也一样，那么市场份额就会急剧下降，而被迫改变中间阶段和后台，在后流行时代，经过底层思维的转变，传统主流银行产品的变化将进一步推动中国大陆、台湾和背景的转型。

北京银行数字财务部副总经理马晓旭（601169，股票吧）认为，疫情对金融机构数字化转型的影响：

首先，越来越多的银行越来越意识到数字化变革的价值和紧迫性，并将其作为整个银行转型的重点和切入点。

以北京银行为例，在数字化改造过程中，探索并形成了 "1×3≤1" 的科技治理模式，"1" 是信息技术线，"3" 是数据管理部门、电子银行部门、数字财务部门这三个业务管理部门和应用侧部门，还有一个 "1" 是北方银行金融科技有限责任公司成立于 2019 年，通过组织结构的创新，进一步凝聚了整个银行数字化转型的合力。

二是企业与技术的深度整合，不是简单的技术应用，而是进一步认识到金融科技的价值，通过敏捷团队、产品系统改造等互联网模式，进行企业营销，优化业务结构，实现产品创新。以产品的设计和运营为创新的核心，更好更快地为客户提供服务，更大更强的客户群。

第三，从技术角度看，有三种感受。第一，远程技术被广泛使用，个人用户习惯于全面的数字化、在线生活方式，企业用户的数字化在线转型也在加快；第二，人工智能被广泛应用，越来越多的人工智能被用于帮助企业运营、客户服务和风险预防控制。第三，块链、联邦学习等多方参与技术被广泛应用于供应链、社会完整性数据系统建设等创新中。

江苏银行网络财务部副总经理梁滨表示，如果中小银行从技术角度谈数字转型，就应该从大数据和人工智能的角度切入。大数据的作用不言而喻，它为信贷和在线服务的用户识别和用户身份确定提供了基础。银行业正在借助金融技术进行转型，但服务实体和服务的原始核心不变。

苏宁金融研究所副院长薛洪岩认为，疫情推动了各种生活情景的网上转化，促进了数字经济整体的快速发展，但金融与情景的融合并不如预期的那么顺利，由于数字经济的发展还存在许多不足，疫情过后，数字经济的加速也将促进金融与现场的融合到一个新的水平，为整个金融业的创新、增长和发展开辟一个新的空间。

数字人民币前景

今年以来，数字人民币已正式登陆深圳等地，并将在北京、天津、河北、长江三角洲、粤港澳大湾地区和中西部地区开展数字人民币试点项目。

数字货币应用有很多参与者，从监管机构、研究机构、运营商和接入服务提供商到商业银行和商户、客户、长链、借助技术快速迭代，创造一个更好、更流畅的服务模式，前景广阔。"从个人理解的角度来看，马晓旭认为，数字人民币的应用和推广最重要的是两个目的。" 首先，客户不仅要留在各银行的应用程序中，还要深入地培育场景和模式创新，让客户体验到数字人民币的优势。第二，商业银行可以借鉴互联网公司在业务发展和经营上的独特特点，继续加强对商家的挖掘，调动商家的积极性。

同时，大多数企业本身都是小型和微型企业。对于中小型银行来说，它们可以抓住机会，在这个市场上进一步为客户、小型企业和微型企业服务。" 马晓旭说。

关于数字货币，曹峰说，苏州银行（002966，股票吧）也在研究。苏州是首批试点城市之一。虽然银行目前的收入相对较少，但当最低货币形式发生变化时，如果它不参与，未来将失去很多机会。

数字货币的背后是一个客户习惯的改变，而它的背后应该是一个客户。在这个过程中，如果你不介入，或者你没有在早期阶段进入新的支付方法，你将失去你的客户，你将失去你和你的客户之间的粘性，这比其他任何事情都更重要。一点兑换费用并不比以客户为中心的想法更重要。" 曹风直言不讳。

薛洪岩认为，数字人民币是 M0 的替代品，它改变了现金的形式，也改变了现金的使用。使用数字人民币可以进行网上支付，这将对小额支付领域产生深远的影响。